📌 核心说明：
1. 利率转换：日利率转月利率按30天/月，转年化利率支持360/365天计息；
2. 实际年化率（IRR）：考虑了服务费、本金扣除等因素，反映真实资金成本；
3. 等额本息：每期还款额固定，前期利息多本金少；等额本金：每期本金固定，利息递减，总利息更少。